Asuransi Jiwa Tradisional atau Syariah?

Berbagai macam asuransi hadir di tengah masyarakat untuk memenuhi kebutuhan masing-masing pribadi. Namun karena keberagaman jenis tersebut kadang membuat banyak orang kurang mengerti dengan fungsinya. Misalnya, di dalam asuransi jiwa sendiri terbagi menjadi 2 hal yang berbeda, yaitu asuransi jiwa tradisional dengan asuransi jiwa syariah.

Mungkin sebagian besar paham tentang asuransi jiwa tradisional, namun bagaimana dengan asuransi jiwa syariah?

asuransi jiwa

asuransi jiwa

Mari kita ulas apa itu asuransi syariah. Menurut ulasan dari Finansialku.com mengatakan bahwa asuransi jiwa syariah adalah usaha saling melindung diantara sejumlah orang, melalui investasi dalam bentuk asset atau tabarru’ melalui akad syariah. Bagaimana bentuk karakteristik dari si-asuransi jiwa syariah ini? Berikut adalah jawabannya.

  • Bentuk asuransi ini diawasi dengan ketat oleh Dewan Syariah (DSN). Bentuk transaksi atau claim semuanya melalui monitoring dari dewan tersebut.
  • Prinsip yang dipegang oleh asuransi syariah adalah tolong menolong. Asuransi ini membuat semua pemegang dari asuransinyauntuk berbagi resiko (risk sharing). Sedangkan untuk asuransi jiwa tradisional lebih kepada memindahkan resiko (risk transfer).
  • Asuransi jiwa tradisional memberikan keuntungan sepenuhnya kepada perusahaan asuransi, sedangkan asuransi syariah memberikan hasil keuntungan investasi ke seluruh nasabah, perusahaan asuransi hanya memperoleh pendapatan bagian berupa biaya pengelolaan.
  • Asuransi syariah tidak mengenal dana hangus, sedangkan asuransi jiwa tradisional premi akan hangus apabila tidak ada klaim yang dilakukan oleh pengguna asuransi.
  • Perusahaan asuransi jiwa syariah hanya bertugas untuk mengelolah uang yang diberikan oleh nasabah kepada perusahaan asuransi, segala bentuk dana yang diberikan oleh nasabah sepenuhnya adalah milik nasabah. Klaim asuransi syariah dibayarkan dengan menggunakan dana yang terdapat di dalam dana sosial.

Memiliki persamaan fungsi, namun berbeda sistem. Tentu sebagai calon pengguna dari asuransi jiwa kita harus lebih kenal lebih dalam tentang bagaimana peralihan atau sistem yang bekerja di dalam asuransi tersebut. Memilih dengan bijak dengan mengenalnya terlebih dahulu memberikan pencerahan kepada Anda untuk menimbang-timbang apa dan yang mana yang lebih dapat Anda andalkan. Semoga informasi ini bermanfaat untuk Anda!

Apakah Anda Membutuhkan Asuransi Jiwa?

Menggunakan produk asuransi sudah seperti hal yang biasa di masyarakat. Apalagi, saat ini mnjadi pemegang polis asuransi bukanlah hal yang sulit, dan bahkan bisa dibilang sangatlah mudah. Misalnya saja, ketika Anda bekerja disebuah perusahaan, maka secara otomatis Anda pasti akan terdaftar menjadi pemegang polis asuransi kesehatan. Atau, ketika Anda menabung di bank, banyak Bank yang akan menawarkan Anda untuk mendaftar asuransi jiwa tanpa perlu melakukan pemeriksaan kesehatan atau menjalani beragam prosedur yang merepotkan. Cukup mengisi

memilih asuransi

memilih asuransi

formulir, menandatangani dokumen, dan Andapun secara resmi menjadi pemegang polis asuransi jiwa.

Tidak hanya itu saja, masih banyak sekali cara lain yang ditawarkan oleh agen perusahaan asuransi, untuk mempermudah calon pemegang polis agar mau mendaftar menjadi pemegang polis asuransi jiwa. Akibatnya, banyak dari masyarakat yang asal saja mendaftar tanpa mempedulikan satu hal penting ini, yaitu apa benar Anda membutuhkan asuransi jiwa? Jika Anda menanyakan pertanyaan ini pada agen asuransi, jelas mereka akan menjawabnya dengan jawaban “butuh”.

Namun, sebenarnya tidak semua orang membutuhkan asuransi ini dimasa sekarang loh. Mungkin, nanti mereka akan membutuhkannya, tetapi bukan sekarang. Lalu, siapa sajakah yang termasuk kriteria tersebut? Berikut ini adalah beberapa diantaranya:

  • Seseorang tanpa tanggungan

Jika saat ini Anda masih single (belum menikah dan belum berencana menikah), maka sebenarnya Anda masih belum membutuhkan asuransi ini. Akan tetapi, jika Anda belum menikah namun memiliki pihak lain yang bergantung pada Anda dari segi ekonomi, maka Anda tetap membutuhkan asuransi ini. Misalnya, orangtua Anda sudah tidak lagi bekerja dan Anda lah yang bertanggungjawab untuk membiayai orangtua Anda, maka asuransi jiwa ini penting untuk menjamin hidup orangtua saat Anda mengalami musibah. Namun, jika Anda sudah menikah dan bertindak sebagai kepala rumah tangga, maka ini adalah salah satu hal penting yang harus Anda persiapkan untuk masa depan keluarga, ketika terjadi suatu musibah menimpa Anda.

  • Seseorang tanpa hutang

Jika Anda tidak memiliki hutang pada sebuah lembaga keuangan, maka asuransi ini sebenarnya belum terlalu Anda butuhkan. Sebab, biasanya asuransi jiwa ini digunakan untuk melunasi sisa cicilan hutang yang belum terbayarkan ketika musibah terjadi. Inilah sebabnya, sebagian besar kredit pada lembaga keuangan akan dilengkapi denga asuransi jiwa di dalam paket kreditya. Sehingga, ketika sebuah musibah menimpa Anda, pihak yang memberi pinjaman pada Anda tetap tidak mengalami kerugian. (Vita)

Asuransi Untuk Investasi, Menguntungkan atau Merugikan?

Baik asuransi jiwa, asuransi jiwa syariah, asuransi kesehatan dan berbagai asuransi lainnya bukanlah produk yang sederhana untuk dipahami. Banyak yang hanya memahami fungsi utamanya saja, namun tidak begitu paham dengan sistem penghitungannya. Akibatnya, terkadang mereka merasa dirugikan ketika mengajukan klaim. Merasa bahwa hal yang diterimanya tidak sesuai dengan dana yang sudah dikeluarkan.

Hal ini, semakin parah ketika produk asuransi digabungkan dengan produk investasi. Banyak orang yang mengeluh merasa ditipu karena mendapatkan keuntungan yang tidak senilai dengan uang yang dikeluarkan. Bahkan, banyak dari mereka yang merasa bahwa mereka justru mendapatkan kerugian dari produk asuransi investasi yang mereka

Agen Asuransi

ikuti.

Jadi, apakah asuransi investasi itu memang memberi kerugian?

Sebenarnya pendapat ini bisa berbeda pada setiap orang. Banyak juga loh pengguna asuransi jiwa yang dilengkapi dengan investasi (asuransi unit link) yang merasa bahwa produk tersebut memberi keuntungan. Lalu, bagaimanakah caranya agar kita tidak merasa dirugikan? Berikut ini adalah beberapa diantaranya:

  • Pilih agen yang tepat

Banyak orang yang karena merasa sudah kenal dekat dengan seseorang, maka kemudian membeli produk asuransi yang ditawarkan orang tersebut tanpa mencari informasi lebih detail. Sebenarnya, jika orang tersebut bekerja secara profesional, maka hal ini bukan masalah. Namun, banyak juga loh agen asuransi yang memasarkan produknya pada kerabat hanya dengan target kerabat tersebut menandatangani kontrak. Tidak peduli apakah ke depannya nanti produk ini justru akan merugikan. Nah, berhati-hatilah dengan tipe agen asuransi seperti ini. Apalagi, produk asuransi yang dilengkapi dengan investasi bukan sesuatu yang sederhana. Sebab itulah, lebih baik jika mencari agen asuransi yang belum dikenal namun dapat bekerja secara profesional.

  • Pahami produk secara detail

Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, asuransi dengan investasi bukan hal sederhana. Sebab itulah, sangat penting bagi pemegang polis untuk benar-benara memahami isi polis sebelum menandatanganinya. Tidak hanya melihat dari nilai atau hasil investasi yang didapatkan saja, tetapi juga harus memperhatikan dengan jelas kerugian atau risiko yang mungkin terjadi jika investasi tidak berjalan sesuai rencana. Selain itu, pahami juga mengenai berbagai aturan pembayaran premi dan pertanggungan, sebab asuransi ini memiliki sistem yang berbeda dengan produk asuransi lain pada umumnya.

  • Ingat bahwa investasi selalu berisiko

Jangan hanya terfokus pada hasil investasi yang didapatkan saja, sebab selain keuntungan semua jenis investasi pasti memiliki risiko. Hal inilah yang sering luput dari perhatian para pemegang polis. Ketika diperlihatkan keuntungan yang didapatkan, langsung tandatangan polis. Padahal, semakin tinggi nilai keuntungan yang didapat, maka akan berbanding lurus dengan nilai risiko yang harus ditanggung.

Sebenarnya, kita tidak hanya harus waspada pada investasi melalui asuransi saja, sebab semua investasi pasti mengandung risiko. Sebab itulah, investasi apapun yang dipilih, kewaspadaan tetap sangat dibutuhkan. (Vita)

Tips Memilih Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik

Apa yang biasanya menjadi pertimbangan Anda ketika memilih asuransi jiwa? Kebanyakan orang memilih asuransinya hanya karena berdasarkan bujukan dari agen asuransi. Padahal, ada satu faktor penting dalam memilih asuransi yang wajib dipertimbangkan, yakni perusahaan asuransi yang dipilih.

Tingkat kesadaran masyarakat akan manfaat dengan menjadi peserta asuransi kini semakin tinggi. Kondisi ini membuat industri asuransi jiwa raup keuntungan 167,7 triliun tahun 2014 lalu. Namun memang dalam memilih perusahaan penyedia jasa asuransi terbaik memang dibutuhkan pertimbangan dari beberapa hal di antaranya:

  • Kondisi Finansial Perusahaan. Ini bisa jadi merupakan hal yang paling penting ketika memilih perusahaan asuransi. Tidak peduli seberapa bagusnya sebuah produk asuransi, Anda harus yakin bahwa kondisi finansial perusahaan tersebut cukup aman untuk
    informasi asuransi

    informasi asuransi

    membayarkan klaim asuransi Anda. Jadi, lakukanlah riset untuk mengetahui bagaimana kondisi finansial perusahaan tersebut. Dan pilihlah perusahaan dengan kondisi keuangan yang sehat.

  • Produk asuransi. Kebanyakan perusahaan menawarkan produknya dengan beragam fitur dan aturan yang berlaku. Pilihlah perusahaan yang menawarkan produk yang fitur dan ketentuannya sesuai dengan kebutuhan Anda. Jangan lupa untuk mencari informasi atau review dari konsumen yang pernah menggunakan jasa dari perusahaan asuransi tersebut.
  • Besaran premi. Besaran premi yang diwajibkan untuk dibayarkan oleh anggota asuransi selama periode asuransi berbeda-beda di setiap perusahaan. Ini karena beberapa perusahaan asuransi menawarkan penawaran spesial fitur lain yang tidak diberikan oleh perusahaan lainnya. Atau bisa juga karena memang perusahaan tersebut membebankan biaya yang lebih mahal. Untuk menghindari beban yang tidak perlu ini, sebaiknya lakukanlah perbandingan plan asuransi dari berbagai perusahaan.
  • Costumer service. Bagi sebagian besar orang, terutama mereka yang awam, asuransi jiwa merupakan suatu hal yang rumit. Karenanya akan sangat membantu bila berurusan dengan petugas atau staff terpercaya yang peduli dengan kebutuhan Anda serta bisa berkomunikasi dengan baik. Sebaliknya, bila Anda ternyata perusahaan asuransi tersebut banyak memiliki masalah atau komplain dari konsumennya terkait dengan costumer service-nya yang buruk, maka sebaiknya Anda mulai mencari alternatif perusahaan lain.

Dengan mempertimbangkan beberapa faktor penting dalam memilih perusahaan asuransi jiwa tersebut, diharapkan kita bisa memilih perusahaan asuransi yang terbaik. (raw)

 

Waspada Kecurangan Agen Asuransi

Menjadi peserta suatu perusahaan asuransi artinya kita memberikan kepercayaan pada perusahaan asuransi untuk memmberi perlindungan pada peserta saat peserta mengalami suatu risiko. Ada beragam risiko yang dapat di klaim oleh peserta asuransi, tergantung dari produk asuransi apa yang diikuti oleh peserta. Biasanya peserta asuransi akan mendapatkan berbagai Informasi Asuransi yang dibutuhkan melalui agen perusahaan asuransi tersebut. Agen perusahaan asuransi ini tidak hanya bertanggung jawab hingga seseorang menjadi peserta asuransi saja, tapi untuk selanjutnya bertanggungjawab jika peserta asuransi tersebut mengalami masalah apapun termasuk permasalahan klaim asuransi.

Berbagai aturan serta perhitungan asuransi yang cenderung rumit membuat seseorang merasa kesulitan untuk memahami produk asuransi

informasi asuransi

informasi asuransi

yang diambilnya, khususnya untuk produk asuransi yang lebih rumit seperti asuransi investasi. Pada umumnya peserta asuransi hanya memperhatikan beberapa point dalam polis asuransinya, yaitu jumlah uang pertanggungan (UP), biaya premi bulanan, cara klaim dan jangka waktu asuransi. Untuk informasi asuransi lainnya baru akan di baca oleh peserta pada saat mengalami masalah.

Harus diingat menjadi peserta asuransi berbeda dengan menjadi nasabah di bank, ketika mengalami masalah nasabah bisa langsung untuk mendatangi customer service bank terkait untuk meminta bantuan. Sementara pada peserta asuransi, umumnya peserta hanya berhubungan dengan agen, sehingga jika terjadi masalah peserta akan mencari agen untuk meminta bantuan. Atas dasar inilah penting bagi peserta asuransi untuk memastikan bahwa agen tersebut merupakan agen yang bertanggungjawab dan dapat dpercaya.

Namun mencari agen yang benar-benar dipercaya juga cukup sulit. Banyak agen yang sering melakukan kecurangan pada calon peserta asuransi. Berikut ini adalah beberapa kecurangan yang dilakukan agen serta cara mengatasinya:

  • Agen sering kali memalsukan beberapa data untuk memudahkan seseorang menjadi peserta suatu perusahaan asuransi. Hal ini bisa terjadi karena banyak orang yang malas mengisi seluruh formulir sendiri dan mempercayakan pada agen asuransi. Untuk mengantisipasi hal ini, ada baiknya jika peserta asuransi mengisi sendiri seluruh form yang diperlukan, dan jika tidak memungkinkan periksa terlebih dahulu semua data yang diisikan sebelum menandatangani form tersebut.
  • Beberapa agen meminta calon peserta untuk membayar setoran awal terlebih dahulu melalui agen tersebut, tapi pada kenyataannya dana tersebut tidak pernah disetorkan pada perusahaan.
  • Ada beberapa agen yang mencari nasabah sebanyak-banyaknya dengan kecurangan pada point satu (yang penting peserta masuk dan agen mendapat komisi) kemudian melakukan resign setelah mendapatkan keuntungan dari fee yang di terima. Hal ini akan menjadi masalah ketika peserta ingin melakukan klaim, karena data yang diisi dianggap palsu. Pada saat seperti ini, peserta tidak akan bisa berbuat banyak. Untuk mengantisipasinya sama seperti pada point pertama, yaitu calon peserta harus meneliti semua isi form sebelum menandatanganinya.

Menggunakan asuransi akan sangat bermanfaat untuk memberi perlindungan finansial pada peserta, jadi jangan sampai peserta mengalami kerugian hanya karena diakibatkan kecurangan yang dilakukan agen.  Oleh karena itu, menjadi penting untuk para calon peserta asuransi untuk mencari tahu sekaligus memilki informasi asuransi yang lengkap sebelum memilih sebuah produk asuransi. (Yv)